“FIRE Movement” เส้นทางสู่อิสรภาพทางการเงินและการเกษียณก่อนวัย | เงินทองของจริง

902 ครั้ง

29 เม.ย. 2568

แชร์ข่าวไปที่

คุณเคยฝันไหมว่าสักวันหนึ่งจะมีอิสรภาพทางการเงิน ใช้ชีวิตตามใจตัวเองได้โดยไม่ต้องรอถึงวัยเกษียณ ? วันนี้เราจะมารู้จักกับแนวคิดที่กำลังมาแรงทั่วโลก "FIRE Movement" หรือ Financial Independence, Retire Early - แนวทางการสร้างอิสรภาพทางการเงินและเกษียณก่อนวัย ด้วยการออมและการลงทุนอย่างมีวินัย

FIRE Movement คืออะไร ?

FIRE Movement ย่อมาจาก Financial Independence Retire Early movement ใช้นิยามถึงกลุ่มคนรุ่นใหม่ที่หวังมีอิสรภาพทางการเงินเร็ว มีการวางแผนอย่างเข้มข้น และดุเดือดกว่าคนทั่วไปมาก โดยคนกลุ่มนี้จะใช้ชีวิตและทำงานเพื่อทุ่มเทให้กับการออมและการลงทุนขั้นสูง เพื่อเป้าหมายเกษียณอายุได้ในช่วงอายุ 30 หรือ 40 ปี

หลักการสำคัญของ FIRE Movement

1. ประหยัดค่าใช้จ่ายอย่างเข้มงวด

- ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น

- ใช้ชีวิตอย่างสมถะ

2. เพิ่มรายได้และลงทุนอย่างต่อเนื่อง

- ลงทุนในสินทรัพย์ที่สร้างผลตอบแทน เช่น หุ้น กองทุนรวม หรืออสังหาริมทรัพย์

3. สร้างพอร์ตการลงทุนที่มั่นคง

- สะสมเงินจนถึงเป้าหมายที่สามารถถอนมาใช้จ่ายรายเดือนโดยไม่กระทบเงินต้น

ประเภทของ FIRE Movement

1. Lean FIRE - สายประหยัด

- มีการเก็บเงินแบบจริงจัง

- มีข้อกำหนดในการใช้ชีวิตเพิ่มเติม

- สามารถทำตามเป้าหมายได้อย่างรวดเร็วที่สุด

2. Fat FIRE - สายไลฟ์สไตล์แน่น

- ยังคงใช้จ่ายตามไลฟ์สไตล์แบบมีการวางแผน

- เน้นการนำเงินมาลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทนเชิงรุก

- สร้าง passive income ให้เงินงอกเงยไปในเวลาเดียวกัน

3. Barista FIRE - สายค่อยเป็นค่อยไป

- ครอบคลุมค่าใช้จ่ายส่วนตัวแบบพอดี

- แบ่งเงินออมและเงินลงทุนสร้างผลตอบแทนเชิงรุก

- ทำงานพาร์ทไทม์เพื่อเป็นรายได้เสริม

4. Coast FIRE - สายวางแผนระยะยาว

- วางแผนเก็บเงินและลงทุนในช่วงอายุ 30-40 ปี

- สร้างเงินทุนที่มากพอเพื่อลงทุนต่อให้ถึงเป้าหมายเมื่อเกษียณในอายุจริง

4 ขั้นตอนสู่ FIRE แบบเข้าใจง่าย

1. คำนวณเป้าหมายการเกษียณ

- ใช้สูตร: ค่าใช้จ่ายรายปี × 25

- ตัวอย่าง: หากต้องการใช้เงินเดือนละ 30,000 บาท (360,000 บาทต่อปี) คุณต้องมีเงินออมประมาณ 9 ล้านบาท (360,000 × 25) เพื่อให้อยู่ได้ด้วยผลตอบแทนจากการลงทุน

2. ลดรายจ่าย เพิ่มเงินออม

- เลิกนิสัยการใช้จ่ายฟุ่มเฟือย เช่น ซื้อของที่ไม่จำเป็น หรือทานอาหารนอกบ้านบ่อย ๆ

- ตั้งเป้าหมายการออมที่สูง เช่น ออม 50-70% ของรายได้

3. ลงทุนเพื่อให้เงินทำงาน

- เลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ระยะยาว เช่น:

- หุ้น: เลือกหุ้นพื้นฐานดีที่มีโอกาสเติบโต

- กองทุนดัชนี (Index Fund): กระจายความเสี่ยงและค่าใช้จ่ายต่ำ

- อสังหาริมทรัพย์: ปล่อยเช่าเพื่อรายได้ต่อเนื่อง

- ใช้หลัก 4% Rule: ถอนเงินออกมาใช้เพียง 4% ของพอร์ตต่อปี เพื่อให้เงินต้นไม่หมดไป

4. ปรับแผนให้ยืดหยุ่น

- เผื่อเงินสำรองไว้สำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เช่น ค่ารักษาพยาบาล

- หากตลาดการเงินผันผวน ควรปรับเป้าหมายการถอนเงินให้เหมาะสม

ข้อดีของ FIRE Movement

1. มีความยืดหยุ่นในการใช้เวลามากขึ้น

- เมื่อไม่ต้องทำงานประจำ สามารถใช้เวลากับสิ่งที่ต้องการได้มากขึ้น

- เริ่มในวัย 35 หรือ 40 แทนที่จะเป็น 60 หรือ 65 แบบทั่วไป

2. สามารถทำตามสิ่งที่ชอบได้

- เมื่อการเงินไม่ใช่ปัญหา ก็สามารถทำอะไรที่มีความหมายต่อชีวิต

- ทำตามเป้าหมายที่มีความเสี่ยงแต่ชอบได้ โดยไม่ต้องกังวลเรื่องปากท้อง

3. เรียนรู้ค่าใช้จ่ายที่จำเป็น

- เข้าใจว่าอะไรคือสิ่งจำเป็นในชีวิต

- เรียนรู้การอยู่อย่างประหยัดเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณ

4. เครียดน้อยลง

- ไม่ต้องคอยกังวลว่าจะมีเงินใช้ในยามเกษียณหรือไม่

- เมื่อมีเงินเพียงพอทำให้ใช้ชีวิตได้อย่างสนุกสนาน และอาจส่งผลให้มีสุขภาพที่ดีขึ้น

ข้อเสียของ FIRE Movement

1. การเกษียณอาจจะน่าเบื่อ

- บางคนอาจรู้สึกเบื่อเมื่อไม่มีกิจกรรมหรืองานประจำให้ทำ

- ควรมีการวางแผนการใช้เวลาก่อนที่จะเริ่มเกษียณ

2. ไม่สามารถกลับมาทำงานใหม่ได้ง่าย

- หลังจากออกจากงานประจำ บางอาชีพอาจยากที่จะกลับไปทำงานได้อีกครั้งในตำแหน่งเดิม

- อาจเกิดช่องว่างในประวัติการทำงานที่ยากจะอธิบาย

3. ต้องมีวินัยและความเสียสละสูง

- เพื่อให้บรรลุเป้าหมายของ FIRE อาจต้องเสียสละความสะดวกสบายบางอย่าง

- ต้องมีวินัยสูงมากในการลดค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

- ต้องทุ่มเทเพื่อเพิ่มรายได้และลงทุนให้ได้เงินจำนวนมาก

FIRE Movement เป็นแนวคิดที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการมีอิสรภาพทางการเงินและเกษียณก่อนวัย แต่ไม่ใช่เส้นทางที่เหมาะกับทุกคน การเริ่มต้นทำตามแนวทาง FIRE ควรพิจารณาทั้งข้อดีและข้อเสีย พร้อมทั้งปรับให้เหมาะกับเป้าหมายชีวิตและสถานการณ์ทางการเงินของตัวเอง สิ่งสำคัญคือความมีวินัยในการออมและการลงทุนอย่างต่อเนื่อง เพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณที่ต้องการ

พบกับ "โคชหนุ่ม" และ "กาย สวิตต์" ได้ใน "เงินทองของจริง" ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30-8.40 น. ทางช่อง 7HD กด 35 และช่องทางออนไลน์ TERO Digital