กู้ร่วม...ทางลัดสู่บ้านในฝันสำหรับครอบครัวไทย | เงินทองของจริง

498 ครั้ง

10 เม.ย. 2568

แชร์ข่าวไปที่

การซื้อบ้านถือเป็นการลงทุนครั้งใหญ่ในชีวิตของหลายคน และบางครั้งการกู้เงินคนเดียวอาจไม่เพียงพอหรือทำให้โอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อน้อยลง "การกู้ร่วม" จึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับหลายครอบครัว แต่คุณรู้จริงแค่ไหนกับทางเลือกนี้? มาทำความเข้าใจเรื่องการกู้ร่วมให้ละเอียดก่อนตัดสินใจกันดีกว่า

การกู้ร่วมคืออะไร ?

การกู้ร่วม คือ การทำสัญญากู้สินเชื่อก้อนเดียวกันร่วมกับบุคคลอื่น เพื่อเพิ่มความมั่นใจให้กับสถาบันการเงินว่าผู้กู้จะสามารถรับผิดชอบชำระหนี้ได้ตามกำหนด ซึ่งจะช่วยเพิ่มโอกาสให้ธนาคารพิจารณาอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น และอาจได้รับวงเงินที่สูงขึ้นด้วย

การกู้ร่วมต่างจากการค้ำประกันอย่างไร ?

การค้ำประกัน: ผู้ค้ำประกันจะต้องเป็นผู้ชำระหนี้แทนเฉพาะเมื่อผู้กู้ผิดสัญญา และความสัมพันธ์ระหว่างผู้ค้ำประกันกับผู้กู้ไม่จำเป็นต้องมีความเกี่ยวพันกัน

การกู้ร่วม: ผู้กู้ร่วมทุกคนต้องมีส่วนรับผิดชอบหนี้โดยตรงและต้องเป็นบุคคลในครอบครัวเดียวกัน

ใครสามารถกู้ร่วมกันได้บ้าง ?

การกู้ร่วมจำเป็นต้องเป็นบุคคลที่มีความสัมพันธ์ทางครอบครัวเท่านั้น ได้แก่:

1. ผู้ที่มีนามสกุลเดียวกัน เช่น คู่สมรส พ่อ แม่ พี่-น้อง ลูก (หากมีการเปลี่ยนนามสกุลในภายหลัง จะต้องแสดงทะเบียนบ้านหรือสูติบัตรเพื่อพิสูจน์ความสัมพันธ์)

2. คู่สมรสที่ไม่ได้จดทะเบียน แต่ต้องแสดงหลักฐานการสมรส เช่น รูปภาพงานแต่งงาน หนังสือรับรองบุตร เป็นต้น

คุณสมบัติของผู้กู้ร่วม

นอกจากต้องเป็นคนในครอบครัวเดียวกันแล้ว ผู้กู้ร่วมยังต้องมีคุณสมบัติดังนี้:

- อายุ 20 ปีขึ้นไป และถือสัญชาติไทย

- มีรายได้เพียงพอที่จะชำระหนี้ได้

- ไม่มีภาระหนี้สินมากเกินกำลัง และไม่มีประวัติผิดนัดชำระหนี้

ข้อดีของการกู้ร่วม

1. เพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ: โดยเฉพาะหากผู้กู้ร่วมมีสถานะทางการเงินที่ดี

2. ได้รับวงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้น: เนื่องจากมีการพิจารณารายได้รวมของผู้กู้ร่วมทั้งหมด

3. กระจายความเสี่ยง: หากบุคคลใดบุคคลหนึ่งประสบปัญหาทางการเงิน ผู้กู้ร่วมคนอื่นสามารถรับผิดชอบแทนได้

สิ่งที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจกู้ร่วม

การกู้ร่วมไม่ได้มีแต่ข้อดีเท่านั้น มีหลายประเด็นที่ควรพิจารณาอย่างรอบคอบ:

1. เป็นหนี้ร่วม ต้องรับผิดชอบร่วมกัน

เมื่อกู้ร่วมซื้อบ้าน ไม่ว่าจะกับคนในครอบครัวหรือคู่สมรส ทุกฝ่ายต้องรับผิดชอบหนี้ร่วมกัน หากฝ่ายหนึ่งเกิดปัญหาทางการเงินหรือเกิดความขัดแย้ง อีกฝ่ายจำเป็นต้องรับภาระชำระหนี้ทั้งหมด ดังนั้น ควรพิจารณาให้ดีว่าผู้กู้ร่วมทุกคนมีความสามารถในการชำระหนี้ในระยะยาวหรือไม่

2. การกู้ครั้งต่อไปจะทำได้ยากขึ้น

เมื่อมีหนี้ก้อนใหญ่จากการกู้ซื้อบ้านแล้ว สถานะทางการเงินของผู้กู้ร่วมทุกคนจะถูกประเมินว่ามีภาระหนี้สูงขึ้น ส่งผลให้การขอสินเชื่อในครั้งต่อไปทำได้ยากขึ้น ต้องมีการวางแผนทางการเงินอย่างรอบคอบ

3. การเฉลี่ยสิทธิ์ลดหย่อนภาษี

เมื่อกู้ร่วมซื้อบ้าน สิทธิ์ในการลดหย่อนภาษีจากดอกเบี้ยเงินกู้จะถูกเฉลี่ยระหว่างผู้กู้ร่วม เช่น หากปกติลดหย่อนได้ 60,000 บาท เมื่อกู้ร่วมสองคน จะเหลือคนละ 30,000 บาท ดังนั้น ควรวางแผนเรื่องการเงินและภาษีให้รอบคอบเพื่อใช้สิทธิ์ลดหย่อนได้อย่างคุ้มค่าที่สุด

4. การขายหรือโอนต้องได้รับความยินยอมจากทุกฝ่าย

หากวันหนึ่งต้องการขายหรือโอนบ้าน ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใดก็ตาม จะต้องได้รับความยินยอมจากผู้กู้ร่วมทุกคนก่อน ซึ่งอาจเป็นเรื่องยุ่งยากหากความสัมพันธ์ไม่ราบรื่น

เอกสารที่ต้องใช้ในการกู้ร่วม

เอกสารส่วนตัว

- บัตรประจำตัวประชาชน

- สำเนาทะเบียนบ้าน

- ทะเบียนสมรส ทะเบียนหย่า หรือใบมรณบัตร (ถ้ามี)

- เอกสารเปลี่ยนชื่อ สกุล (ถ้ามี)

- เอกสารอื่นๆ ที่ยืนยันสถานะทางครอบครัว

เอกสารทางการเงิน (กรณีทำงานประจำ)

- ใบรับรองเงินเดือน และสลิปเงินเดือน

- สมุดบัญชีเงินฝากธนาคาร และ Statement ย้อนหลัง 6 เดือน

เอกสารทางการเงิน (กรณีประกอบอาชีพอิสระ)

- สำเนาทะเบียนการค้า หรือหนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล

- บัญชีเงินฝาก พร้อม Statement บัญชีเงินฝากกระแสรายวันย้อนหลัง 6-12 เดือน

- หลักฐานรายได้หรือทรัพย์สินอื่น ๆ

เอกสารหลักประกันที่ต้องการจะซื้อ

- สัญญาจะซื้อจะขาย

- สำเนาโฉนด หรือสำเนาหนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด

การกู้ร่วมเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับครอบครัวที่ต้องการซื้อบ้าน เพราะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อและวงเงินที่สูงขึ้น แต่ก็มาพร้อมกับความรับผิดชอบร่วมกันที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ ควรประเมินสถานะทางการเงินและความสัมพันธ์ของผู้กู้ร่วมทุกคนให้ดีก่อนตัดสินใจ เพื่อป้องกันปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

พบกับ "โคชหนุ่ม" และ "กาย สวิตต์" ได้ใน "เงินทองของจริง" ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30-8.40 น. ทางช่อง 7HD กด 35 และช่องทางออนไลน์ TERO Digital