ในโลกของการเงิน "สภาพคล่อง" คือกุญแจสำคัญที่ไม่อาจมองข้าม การขาดสภาพคล่องส่งผลให้การใช้จ่ายหรือการดำเนินธุรกิจติดขัด เมื่อต้องการเงินด่วน หลายคนมักพึ่งพาบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสดที่มาพร้อมดอกเบี้ยสูง หรือแย่กว่านั้นคือหนี้นอกระบบที่เต็มไปด้วยความเสี่ยง
สำหรับผู้ประกอบการ SME ที่ต้องอาศัยสภาพคล่องในการดำเนินธุรกิจอย่างต่อเนื่อง อาจเผชิญกับสถานการณ์ที่เงินเข้าไม่ตรงกับเงินออก เช่น ขายสินค้าได้แต่ยังเก็บเงินไม่ได้ หรือต้องสำรองจ่ายไปก่อน หากเหตุการณ์เช่นนี้เกิดขึ้นต่อเนื่อง อาจนำไปสู่การสูญเสียโอกาสทางธุรกิจและโอกาสในชีวิตด้านอื่น ๆ
การจำนำคืออะไร ?
การจำนำเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ช่วยเสริมสภาพคล่องและรับมือกับสถานการณ์ทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ
การจำนำ คือ การนำทรัพย์สินที่มีมูลค่าของเราไปวางเป็น "หลักประกัน" เพื่อแลกกับเงินสดตามมูลค่าที่ผู้รับจำนำประเมิน ทรัพย์สินที่นิยมนำไปจำนำ ได้แก่:
- สินค้าแบรนด์เนม
- ทองรูปพรรณ
- เครื่องประดับ เพชร พลอย
- อุปกรณ์ไอที
- วัตถุมงคล
- ทองคำ
เมื่อเรานำเงินสดไปคืนตามจำนวนพร้อมดอกเบี้ย เราสามารถถอนทรัพย์สินชิ้นนั้นกลับคืนมาได้ แต่หากไม่ไปถอนทรัพย์สินคืนภายในระยะเวลาที่กำหนด (โดยทั่วไปคือ 5 เดือน) ทรัพย์สินจะตกเป็นของผู้รับจำนำและสามารถนำไปใช้หรือขายได้ตามสะดวก ซึ่งของหลุดจำนำที่เราพบเห็นกันบ่อย ๆ ก็มาจากกระบวนการนี้นั่นเอง
ข้อดีของการจำนำ
การจำนำมีข้อดีหลายประการ ดังนี้:
1. เข้าถึงเงินสดได้รวดเร็ว - เพียงนำทรัพย์สินที่มีมูลค่าไปให้ร้านรับจำนำประเมินราคา แล้วสามารถรับเงินได้ทันที โดยไม่ต้องผ่านกระบวนการตรวจสอบเครดิตที่ซับซ้อนเหมือนการขอสินเชื่อจากธนาคาร
2. ไม่ต้องขายทรัพย์สิน - การจำนำทำให้เจ้าของทรัพย์สินสามารถใช้เงินสดได้โดยไม่ต้องเสียทรัพย์สินไปอย่างถาวร เมื่อครบกำหนดสัญญา ผู้จำนำสามารถนำเงินมาไถ่ถอนทรัพย์สินกลับมาเป็นของตนเองได้
3. อัตราดอกเบี้ยอาจต่ำกว่าวิธีการเงินกู้อื่น ๆ - ร้านรับจำนำที่จดทะเบียนมักมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมและถูกกฎหมาย ซึ่งบางครั้งมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าการกู้ยืมจากแหล่งเงินกู้อื่น ๆ เช่น การกู้เงินนอกระบบ
4. ลดความเสี่ยงของการถูกดำเนินคดี - เนื่องจากเป็นธุรกรรมที่ถูกกฎหมาย หากทำผ่านสถานประกอบการที่มีใบอนุญาต และปฏิบัติตามข้อกำหนดตามกฎหมาย จึงช่วยลดความเสี่ยงที่จะเกิดปัญหาทางกฎหมายเมื่อเทียบกับการกู้เงินนอกระบบ
5. ไม่กระทบกับคะแนนเครดิต - ไม่จำเป็นต้องผ่านการตรวจสอบเครดิต และไม่มีผลกระทบต่อคะแนนเครดิต แม้ว่าจะไม่สามารถไถ่ถอนทรัพย์สินได้ก็ตาม
ข้อเสียของการจำนำ
อย่างไรก็ตาม การจำนำก็มีข้อเสียที่ควรพิจารณา:
1. เสี่ยงต่อการสูญเสียทรัพย์สิน - หากไม่สามารถชำระเงินเพื่อไถ่ถอนทรัพย์สินคืนได้ตามกำหนดเวลา ทรัพย์สินนั้นจะตกเป็นของผู้รับจำนำทันที ซึ่งหมายความว่าเราอาจสูญเสียทรัพย์สินที่มีมูลค่าไปอย่างถาวร
2. อัตราดอกเบี้ยสูงในบางกรณี - แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะถูกกำหนดตามกฎหมาย แต่หากจำนำกับร้านที่ไม่ใช่สถานประกอบการที่ได้รับการจดทะเบียน อัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่าปกติ ทำให้ต้องแบกรับภาระทางการเงินที่มากขึ้น ทั้งยังผิดกฎหมายอีกด้วย
3. มูลค่าการจำนำต่ำกว่ามูลค่าจริงของทรัพย์สิน - การประเมินราคาทรัพย์สินมักจะต่ำกว่ามูลค่าตลาด เพื่อคำนึงถึงความเสี่ยงของผู้รับจำนำ ซึ่งทำให้เราได้รับเงินน้อยกว่ามูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สิน
4. มีเวลาจำกัดในการไถ่ถอน - มีระยะเวลาที่กำหนดในการไถ่ถอน หากไม่สามารถหาเงินมาคืนได้ตามเวลาที่ตกลงไว้ จะเสียสิทธิในการครอบครองทรัพย์สินนั้นไปอย่างถาวร
เทคนิคการจำนำให้ได้ราคาสูง
หากต้องการจำนำให้ได้ราคาสูง มีเทคนิคที่ควรทำดังนี้:
1. เลือกร้านรับจำนำที่น่าเชื่อถือ
เลือกร้านรับจำนำหรือโรงรับจำนำที่มีชื่อเสียงและน่าเชื่อถือ เพื่อให้ได้ราคาประเมินที่เป็นธรรม รวมถึงบริการที่ได้มาตรฐาน มีความปลอดภัย ลดความเสี่ยงที่ทรัพย์สินจะสูญหายหรือเสียหาย
2. ศึกษาราคาตลาดให้ดี
ควรศึกษาข้อมูลราคาตลาด คุณภาพ และองค์ประกอบอื่น ๆ ที่มีผลต่อมูลค่าของทรัพย์สินที่จะนำไปจำนำ เพื่อให้สามารถเปรียบเทียบกับราคาประเมินและต่อรองได้อย่างมั่นใจ
3. เลือกช่วงเวลาที่เหมาะสม
บางทรัพย์สิน เช่น ทองคำ มีราคาผันผวนตามสภาวะตลาด การเลือกช่วงเวลาที่ราคาทองสูงจะช่วยให้ได้มูลค่าที่สูงจากการประเมินราคา
4. ดูแลรักษาสภาพทรัพย์สินให้ดี
ทรัพย์สินที่มีสภาพสมบูรณ์ย่อมได้ราคาประเมินที่สูงกว่าสินค้าที่ชำรุด ควรดูแลรักษาทรัพย์สินให้อยู่ในสภาพดีก่อนนำไปจำนำ
5. เตรียมเอกสารให้พร้อม
เตรียมเอกสารของทรัพย์สินที่ต้องการนำไปจำนำให้ครบถ้วน เพื่อรับรองแหล่งที่มาและคุณภาพของทรัพย์สิน เช่น หากต้องการจำนำกระเป๋าแบรนด์เนม ควรมีการ์ด ใบเสร็จจากร้านค้า ถุงผ้า กล่อง และอุปกรณ์เสริมอื่น ๆ เพราะจะส่งผลให้การประเมินราคามีความน่าเชื่อถือและได้ราคาสูงขึ้น
การจำนำเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเสริมสภาพคล่องทางการเงินในระยะสั้น โดยยังคงมีโอกาสได้ทรัพย์สินกลับคืน อย่างไรก็ตาม ควรพิจารณาข้อดีและข้อเสียให้รอบคอบ รวมถึงวางแผนการเงินให้สามารถนำเงินมาไถ่ถอนทรัพย์สินได้ตามกำหนด เพื่อไม่ให้สูญเสียทรัพย์สินที่มีมูลค่าไปอย่างถาวร
พบกับ "โคชหนุ่ม" และ "กาย สวิตต์" ได้ใน "เงินทองของจริง" ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30-8.40 น. ทางช่อง 7HD กด 35 และช่องทางออนไลน์ TERO Digital