ลาออกก่อนแก่: ทำไมคนรุ่นใหม่วางแผนเกษียณตั้งแต่อายุ 30 | เงินทองของจริง

214 ครั้ง

11 มี.ค. 2568

แชร์ข่าวไปที่

การ "เกษียณเร็ว" กลายเป็นเป้าหมายที่ท้าทายสำหรับคนรุ่นใหม่ที่ต้องการมี "อิสรภาพทางการเงิน" ก่อนถึงวัยเกษียณปกติ โดยการเกษียณเร็วไม่ได้หมายถึงแค่การลาออกจากงานประจำหรือหยุดทำงานเพื่อไปอยู่เฉย ๆ แต่หมายถึงการมีเงินมากพอสำหรับเกษียณตอนอายุ 60 ปี ตั้งแต่อายุราว 30-40 ปี เพื่อให้มีอิสระจากการทำงานและสามารถทำในสิ่งที่ตัวเองสนใจได้แบบไม่ต้องกังวลเรื่องรายได้

ในปัจจุบัน แนวคิดการเกษียณเร็วของคนรุ่นใหม่ในยุโรปและอเมริกาที่เรียกว่า "FIRE" (Financial Independence Retire Early) มีเป้าหมายการเงินที่ชัดเจน พวกเขาใช้ชีวิตแบบสมถะ ใช้เงินพอดีและพอเพียง โดยเก็บเงินออมถึง 50% ของรายได้ ซึ่งเป็นสิ่งที่ยากมากสำหรับคนส่วนใหญ่

วิธีการของคนที่ต้องการเกษียณเร็ว

- ออกแบบการใช้ชีวิตให้เอื้อต่อการเก็บเงิน เช่น ย้ายไปอยู่ใกล้ที่ทำงาน ทำอาหารกินเอง

- สร้างรายได้หลายทาง และแสวงหาความรู้เพื่อพัฒนาตนเองให้สร้างรายได้เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ

- เรียนรู้การลงทุน เพื่อเตรียมเงินก้อนใหญ่ในรูปแบบของสินทรัพย์ลงทุนที่สามารถให้ผลตอบแทนได้ตลอดชีวิต

- ทำประกัน เพื่อโอนย้ายความเสี่ยงและใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีอย่างคุ้มค่าที่สุด

อย่างไรก็ตาม การวางแผนเพื่อเก็บเงินเกษียณสามารถปรับได้ตามความเหมาะสมของแต่ละบุคคล

ทำไมต้องวางแผนเกษียณตั้งแต่วันนี้ ?

หลายคนมองว่าการวางแผนเกษียณเป็นเรื่องของคนสูงอายุ คิดว่าไว้ใกล้เกษียณแล้วค่อยเตรียมตัวก็ได้ แต่ในความเป็นจริง เราควรเริ่มตั้งแต่วันนี้ เพราะการวางแผนไว้ล่วงหน้าจะช่วยบรรเทาทุกข์ตอนเราแก่ตัวลงได้ ด้วย 4 เหตุผลสำคัญ:

1. เราอาจไม่สามารถดูแลตัวเองได้ดีเมื่อเกษียณ

สุขภาพร่างกายไม่ได้ถูกออกแบบให้ทำงานได้ตลอดชีวิต ขณะที่ค่าใช้จ่ายยังคงมีอยู่ ไม่ว่าจะเป็นค่าอาหาร เครื่องนุ่งห่ม ค่าดูแลบ้าน ยิ่งไปกว่านั้น ผู้สูงอายุจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมอีกมากมาย โดยเฉพาะค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพและค่ารักษาพยาบาล แม้แต่คนที่ไม่มีครอบครัว จากที่ไม่เคยมีภาระอะไรก่อนเกษียณ พอหลังเกษียณก็ต้องดูแลตัวเองทั้งหมด

2. เราอาจไม่มีลูกหลานดูแลหรือลูกหลานอาจไม่สามารถดูแลเรา

จากอัตราการเกิดที่ลดลง เป็นตัวบ่งชี้ว่าผู้สูงอายุต้องพึ่งพาตนเองมากขึ้น แม้จะมีบุตรหลานก็ไม่มีสิ่งใดการันตีได้ว่าพวกเขาจะดูแลเราเสมอไป ไม่ว่าจะเป็นผลจากสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจ หรือเหตุไม่คาดคิดที่ทำให้พวกเขาจากไปก่อนวัยอันควร

3. เราอาจไม่มีคนอื่นมาดูแล

แม้แต่องค์กรภาครัฐหรือองค์กรสาธารณกุศลก็ไม่สามารถดูแลเราทุกคนได้ตลอดจนเสียชีวิต หากศึกษาเงื่อนไขและสิทธิประโยชน์ของเบี้ยยังชีพผู้สูงอายุหรือเงินบำนาญจากกองทุนประกันสังคม จะพบว่าเงินเหล่านี้ไม่สามารถดูแลเราอย่างครอบคลุมไปตลอดชีวิตได้

4. เวลาหลังเกษียณอาจยาวนานขึ้นกว่าที่เราคิดไว้

หลายคนเกษียณอายุก่อนกำหนด ไม่ว่าจะโดยตั้งใจ เพราะต้องการทำตามความฝัน หรือไม่ตั้งใจ แต่ถูกบีบบังคับทางอ้อมให้ออกจากงานก่อนกำหนด ทำให้ช่วงชีวิตหลังเกษียณยืนยาวมากขึ้น เราจึงต้องพิจารณาว่าเงินที่เราวางแผนไว้จะเพียงพอหรือไม่

วางแผนเกษียณอย่างไรให้มีอิสรภาพทางการเงิน ?

1. ตั้งเป้าหมายเก็บเงินสำหรับเกษียณ

เราควรพิจารณาว่าจะเกษียณตอนอายุเท่าไร คาดว่าจะมีชีวิตหลังเกษียณอีกกี่ปี และต้องใช้เงินเท่าไรในแต่ละเดือน โดยดูจากรายจ่ายต่อเดือนในปัจจุบัน รวมถึงต้องคำนึงถึงรายได้ที่อาจจะมีหลังเกษียณด้วย หากหลังเกษียณเรามีรายได้เข้ามามาก ก็จะทำให้เงินก้อนที่เราต้องวางแผนเก็บเพื่อเกษียณมีขนาดไม่ใหญ่มากนัก

2. อย่าลืมคิดอัตราเงินเฟ้อเข้าไปในแผนเกษียณ

เมื่อเราอายุมากขึ้น เงินเฟ้อก็ปรับตัวเพิ่มขึ้นทุกปี ทำให้ต้องคำนวณเงินเฟ้อไว้ในแผนเกษียณด้วย ไม่เช่นนั้นเงิน 100 บาทในวันนี้ อาจซื้อข้าวได้เพียง 1 จานในอนาคต

ตัวอย่าง: หากคุณคาดว่าหลังเกษียณจะมีชีวิตอีก 20 ปี ปัจจุบันใช้เงินเดือนละ 20,000 บาท ถ้าอัตราเงินเฟ้อคือ 1.8 หมายความว่าในอนาคตต้องใช้เงิน 20,000 × 1.8 = 36,000 บาท/เดือน หากมีรายได้หลังเกษียณเดือนละ 20,000 บาท จะมีส่วนขาด 16,000 บาท ดังนั้น เงินเก็บหลังเกษียณที่ควรมี คือ 16,000 × 240 เดือน (20 ปี) เท่ากับ 3,840,000 บาท โดยประมาณ

3. วางแผนเก็บเงินอย่างค่อยเป็นค่อยไป

เมื่อทราบเป้าหมายแล้ว ควรมีการออมเงินอย่างสม่ำเสมอ สร้างนิสัยการออมให้เป็นเรื่องจำเป็น และทำบัญชีรายรับรายจ่ายในแต่ละเดือนเพื่อลดค่าใช้จ่ายที่เกินจำเป็น

4. พยายามอย่าสร้างหนี้ก้อนโต

บางคนยังมีปัญหาการผ่อนบ้านผ่อนรถในวัยที่อายุมากแล้ว บางคนเกษียณแล้วยังต้องออกมาทำงานเพื่อชำระหนี้ ดังนั้นควรวางแผนชำระหนี้ให้หมดก่อนที่จะถึงเวลาเกษียณ

5. พิจารณาการลงทุนในกองทุนรวม

ปัจจุบันมีช่องทางการซื้อกองทุนรวมได้ง่าย ไม่ว่าจะเป็นกองทุนในไทยหรือต่างประเทศ แม้จะเป็นทางเลือกที่ช่วยได้แต่ก็ควรศึกษาให้ดี และควรอ่านหนังสือชี้ชวนเพื่อดูว่ากองทุนรวมใดเหมาะกับตัวเรา รวมถึงควรทราบว่ากองทุนนั้นนำเงินไปลงทุนกับอะไรบ้าง เพื่อประเมินความเสี่ยงที่เหมาะสมกับตัวเรา

การวางแผนเกษียณไม่ใช่เรื่องที่ต้องรอให้อายุมากถึงจะเริ่มทำ ทุกคนสามารถเริ่มวางแผนได้ตั้งแต่วันนี้ และยิ่งเริ่มเร็วเท่าไร โอกาสที่จะบรรลุเป้าหมายการเกษียณอย่างมีอิสรภาพทางการเงินก็ยิ่งมีมากขึ้นเท่านั้น

พบกับ "โคชหนุ่ม" และ "กาย สวิตต์" ได้ใน "เงินทองของจริง" ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30-8.40 น. ทางช่อง 7HD กด 35 และช่องทางออนไลน์ TERO Digital