รวมทุกปัญหาที่ทำให้กู้บ้านไม่ผ่าน พร้อมเคล็ดลับแก้ไขจากผู้เชี่ยวชาญ | เงินทองของจริง

355 ครั้ง

13 ก.พ. 2568

แชร์ข่าวไปที่

การมีบ้านเป็นของตัวเองคือความฝันของคนส่วนใหญ่ แต่การขอสินเชื่อบ้านกลับเป็นอุปสรรคสำคัญที่ทำให้หลายคนต้องชะงักความฝันนี้ไว้ บทความนี้จะพาคุณไปทำความเข้าใจถึงสาเหตุที่ทำให้การกู้สินเชื่อบ้านไม่ผ่าน พร้อมแนะนำวิธีเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อให้ประสบความสำเร็จ

10 สาเหตุหลักที่ทำให้กู้สินเชื่อบ้านไม่ผ่าน

1. คุณสมบัติผู้กู้ไม่ครบถ้วน

ธนาคารจะพิจารณาคุณสมบัติพื้นฐานของผู้กู้ โดยเฉพาะอายุงานและความมั่นคงในอาชีพ หากคุณมีอายุงานน้อยกว่า 6 เดือน หรือมีประวัติการเปลี่ยนงานบ่อย อาจถูกมองว่าขาดความมั่นคงในการผ่อนชำระ

2. อายุของผู้กู้ไม่เหมาะสม

ผู้กู้ที่มีอายุมากเกินไปหรือใกล้เกษียณอาจถูกปฏิเสธ เนื่องจากธนาคารต้องพิจารณาความสามารถในการทำงานและการชำระหนี้ในระยะยาว

3. รายได้ไม่ชัดเจน

อาชีพอิสระหรือฟรีแลนซ์ที่มีรายได้ไม่แน่นอนและไม่มีการทำธุรกรรมผ่านบัญชีธนาคารที่ชัดเจน อาจทำให้ธนาคารไม่สามารถประเมินความสามารถในการผ่อนชำระได้

4. ประวัติเครดิตไม่ดี

การมีประวัติค้างชำระเกิน 90 วัน หรือการถูกฟ้องร้องจะถูกบันทึกในเครดิตบูโร ส่งผลให้ธนาคารขาดความมั่นใจในการปล่อยกู้ ผู้ที่เคยผิดนัดชำระหนี้อาจต้องรอ 2-3 ปีเพื่อปรับปรุงประวัติทางการเงินก่อนยื่นกู้ใหม่

5. ภาระหนี้สูงเกินไป

หากมีภาระหนี้เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน ธนาคารอาจมองว่ามีความเสี่ยงสูงในการก่อหนี้เพิ่มและอาจมีปัญหาในการชำระหนี้ในระยะยาว

6. คะแนนเครดิตต่ำ

ผู้ที่ไม่มีประวัติการเงิน เช่น ไม่เคยมีบัตรเครดิตหรือไม่เคยขอสินเชื่อ อาจมีคะแนนเครดิตต่ำ ทำให้ธนาคารไม่สามารถประเมินความน่าเชื่อถือได้

7. ปัญหาจากผู้กู้ร่วม

ผู้กู้ร่วมที่มีภาระหนี้สูง ประวัติการเงินไม่ดี หรือรายได้รวมไม่เพียงพอ อาจส่งผลให้การขอกู้ไม่ผ่าน นอกจากนี้ ความสัมพันธ์ระหว่างผู้กู้และผู้กู้ร่วมก็มีผลต่อการพิจารณา

8. ขาดวินัยทางการเงิน

การไม่มีเงินออมหรือการชำระหนี้ขั้นต่ำเป็นประจำ แสดงถึงการขาดวินัยทางการเงิน ซึ่งอาจทำให้ธนาคารไม่เชื่อมั่นในความสามารถการผ่อนชำระ

9. หลักประกันไม่เหมาะสม

ทำเลที่ตั้งไม่ดี สภาพหลักประกันไม่เหมาะสม ราคาประเมินต่ำ หรือมีปัญหาเกี่ยวกับเอกสารสิทธิ์ อาจเป็นเหตุให้ธนาคารปฏิเสธการกู้

10. ทรัพย์สินส่วนตัวน้อย

การไม่มีทรัพย์สินอื่นนอกจากเงินเดือนหรือไม่มีเงินออมสำรอง อาจทำให้ธนาคารมองว่าผู้กู้มีสถานะทางการเงินไม่มั่นคง

วิธีเพิ่มโอกาสให้การกู้สินเชื่อบ้านผ่าน

1. ตรวจสอบและปรับปรุงเครดิตบูโรให้ดี

2. เตรียมบัญชีที่แสดงรายรับ-รายจ่ายสม่ำเสมอ และมีเงินออม

3. จัดการภาระหนี้สินเดิมให้เรียบร้อย

4. เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน

5. เลือกวงเงินกู้ที่เหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระ

เอกสารที่ต้องเตรียมสำหรับการยื่นกู้

เอกสารส่วนบุคคล

- บัตรประจำตัวประชาชน/บัตรข้าราชการ/บัตรรัฐวิสาหกิจ

- สำเนาทะเบียนสมรส/ใบหย่า/ใบมรณะบัตร (ถ้ามี)

- สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-สกุล (ถ้ามี)

- สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนคู่สมรส (ถ้ามี)

เอกสารทางการเงิน

สำหรับพนักงานประจำ

- ใบรับรองเงินเดือน/หนังสือผ่านสิทธิสวัสดิการ

- สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3 เดือน

- สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน

สำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระ

- สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 12 เดือน

- สำเนาทะเบียนการค้า/ทะเบียนบริษัท/ห้างหุ้นส่วน

- หลักฐานการเสียภาษีเงินได้

- รูปถ่ายกิจการ

- สำเนาใบประกอบวิชาชีพ

เอกสารหลักประกัน

- สำเนาสัญญาจะซื้อจะขาย/สัญญาวางมัดจำ

- หลักฐานการเป็นเจ้าของอาคาร

- สำเนาโฉนดที่ดิน/นส.3ก/หนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด/อช.2 ทุกหน้า

- ใบอนุญาตปลูกสร้าง/ต่อเติม

- แบบแปลน

- ใบประมาณการปลูกสร้าง/สัญญาว่าจ้างก่อสร้าง

หมายเหตุ: แต่ละธนาคารอาจขอเอกสารเพิ่มเติมตามความเหมาะสมเพื่อประกอบการพิจารณา

การกู้สินเชื่อบ้านเป็นการสร้างหนี้ระยะยาว จึงควรเตรียมตัวให้พร้อมที่สุด ศึกษาเงื่อนไขของแต่ละธนาคารให้ดี และวางแผนการเงินอย่างรอบคอบ เพื่อให้การผ่อนชำระเป็นไปอย่างราบรื่นและไม่สร้างภาระในอนาคต

อยากสร้างบ้านที่อบอุ่น ด้วยสินเชื่อบ้านออมสินสบายใจ

- ซื้อหรือปลูกสร้าง วงเงินกู้สูงสุด 3 - 7 ล้านบาท

- ดอกเบี้ยคงที่ ปีแรก 1.89% ต่อปี

- ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 2.89% ต่อปี

- ผ่อนเริ่มต้นปีแรก ล้านละ 4,000 บาท/เดือน

พิเศษ! แต่งบ้าน ด้วยสินเชื่อ Top Up สบายใจ

ดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรก 3.49% ต่อปี

ยื่นกู้ได้ตั้งแต่วันที่ 14 พฤศจิกายน 2567 – 31 พฤษภาคม 2568

หรือจนกว่าครบวงเงิน 20,000 ล้านบาท (ใส่ใน AW)

อนุมัติและจัดทำนิติกรรมสัญญา ภายในวันที่ 30 มิถุนายน 2568

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

จองสิทธิ์เข้าร่วมโครงการและยื่นกู้ได้ที่ธนาคารออมสินทุกสาขา