เช็กด่วน ! 7 สัญญาณเตือนคุณกำลังใช้เงินเกินตัว | เงินทองของจริง

232 ครั้ง

17 ม.ค. 2568

แชร์ข่าวไปที่

ปัญหาการใช้เงินเกินตัวเป็นเรื่องที่พบได้บ่อยในทุกอาชีพ ตั้งแต่เริ่มต้นทำงาน หลายคนอาจมองว่าเป็นเรื่องเล็กน้อยที่ใครๆ ก็ต้องเคยเจอ แต่แท้จริงแล้ว การใช้เงินเกินตัวสามารถก่อให้เกิดปัญหาอื่นๆ ตามมามากมาย ทั้งความสัมพันธ์กับคนรอบข้าง เครดิตทางการเงินที่แย่ลง และการก่อหนี้สิน มาดูกันว่ามีสัญญาณเตือนอะไรบ้างที่บ่งบอกว่าคุณกำลังใช้เงินเกินตัว

1. รายได้เริ่มไม่พอกับรายจ่าย

สัญญาณแรกที่ควรระวัง คือ รายได้ไม่พอกับรายจ่าย ผู้ที่มีทักษะจัดการเงินที่ดีจะสามารถออมเงินได้ทุกเดือน แม้จะเป็นเงินเก็บเพียงเล็กน้อย แต่หากใช้เงินเกินตัว จะไม่สามารถเก็บเงินได้ จนต้องนำเงินเก็บออกมาใช้ วิธีแก้ปัญหาเบื้องต้นคือการมองหาแหล่งรายได้เสริม เปลี่ยนงานใหม่ที่ได้เงินเดือนมากขึ้น หรือย้ายที่พักให้ใกล้ที่ทำงานเพื่อลดค่าใช้จ่ายในการเดินทาง

2. เริ่มชำระเงินช้าหรือขาดจ่าย

อีกสัญญาณหนึ่งคือการชำระหนี้ช้าหรือขาดการผ่อนชำระ โดยเฉพาะการรูดบัตรเครดิตมากเกินไปจนจ่ายหนี้ไม่ไหว หากขาดจ่าย 3-4 ครั้ง ค่าดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นอาจมากพอๆ กับเงินต้น จึงควรหลีกเลี่ยงการจ่ายหนี้บัตรเครดิตช้าหรือไม่ก่อหนี้บัตรเครดิตเลยจะดีที่สุด

3. การหมุนเงินเริ่มมีปัญหา

เมื่อมีหนี้หลายก้อน เช่น หนี้บ้าน หนี้รถยนต์ แล้วเริ่มก่อหนี้เพิ่มจากการใช้เงินเกินตัว เช่น การนำรถไปรีไฟแนนซ์เพื่อซื้อรถใหม่ หรือนำบ้านไปรีไฟแนนซ์เพื่อจ่ายค่างวดรถ แสดงให้เห็นถึงปัญหาการหมุนเงิน ควรหาทางปิดหนี้เป็นก้อนๆ และหลีกเลี่ยงการก่อหนี้ใหม่

4. ไม่มีเงินสำหรับใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

เมื่อการก่อหนี้ที่ไม่จำเป็นส่งผลกระทบต่อการดำรงชีวิตประจำวัน เช่น ต้องลดค่าอาหารจากมื้อละ 70 บาท เหลือ 20 บาท หรือต้องอดมื้อกินมื้อ นั่นเป็นสัญญาณว่าสถานะการเงินกำลังแย่ และอาจนำไปสู่ปัญหาสุขภาพที่ต้องเสียค่ารักษาพยาบาลเพิ่มเติม

5. เริ่มยืมเงินผู้อื่น

การยืมเงินคนรอบข้างบ่อยครั้งโดยไม่มีเหตุจำเป็น และไม่ทยอยจ่ายคืน จะส่งผลกระทบต่อความสัมพันธ์ การยืมเงินควรเป็นทางออกสำหรับเหตุฉุกเฉินจริงๆ เท่านั้น เช่น ค่ารักษาพยาบาลหรือค่าเทอมบุตร

6. มีการใช้เงินในอนาคตมากขึ้น

การขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินควรทำเพื่อสร้างรายได้เพิ่มเติมหรือเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่จำเป็น เช่น บ้านหรือรถยนต์ แต่หากนำเงินไปใช้กับสิ่งที่ไม่จำเป็น เช่น ซื้อเครื่องดนตรีราคาแพงเพื่อความชอบส่วนตัว จะเป็นอุปสรรคต่อการสร้างฐานะ

7. กู้ยืมเงินนอกระบบ

สัญญาณเตือนที่อันตรายที่สุดคือการกู้เงินนอกระบบ ซึ่งมีดอกเบี้ยสูงถึง 1,000% ต่อปี แม้จะขายทรัพย์สินทั้งหมดก็อาจไม่เพียงพอที่จะปิดหนี้ได้

วิธีห้ามใจไม่ให้ใช้เงินเกินตัว

1. ซื้อของทุกอย่างต้องมีเหตุผลอันสมควร อย่าหลงไปกับโปรโมชั่นต่างๆ ให้ตั้งสติก่อนซื้อว่าจำเป็นจริงหรือไม่ และจะช่วยต่อยอดสร้างรายได้อย่างไร

2. หยุดการเข้าหาช่องทางการช้อปปิ้ง ทั้งการดูไลฟ์สดขายของออนไลน์ การเข้าแอพช้อปปิ้ง หรือการเดินห้างโดยไม่จำเป็น

3. ทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายอย่างง่าย เพื่อติดตามการใช้จ่ายและสร้างวินัยทางการเงิน แม้อาจดูเสียเวลา แต่จะช่วยให้เห็นภาพรวมค่าใช้จ่ายและควบคุมการใช้เงินได้ดีขึ้น

4. ควบคุมการใช้บัตรเครดิต แม้จะมีข้อดีในเรื่องส่วนลดและของสมนาคุณ แต่หากควบคุมการใช้จ่ายไม่ได้ ควรยกเลิกบัตรเครดิตและใช้เงินสดแทน

ท้ายที่สุดแล้ว การใช้เงินเกินตัวเป็นปัญหาที่สามารถแก้ไขได้หากรู้จักสังเกตสัญญาณเตือนและรีบจัดการแต่เนิ่นๆ ไม่ว่าจะเป็นการเริ่มขาดสภาพคล่องทางการเงิน การชำระหนี้ไม่ตรงเวลา การต้องพึ่งพาเงินกู้ยืม หรือแม้กระทั่งการที่ต้องลดคุณภาพชีวิตลงเพื่อให้มีเงินพอใช้หนี้

ด้วยการปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่าย ทั้งการซื้อเฉพาะสิ่งจำเป็น การหลีกเลี่ยงสิ่งยั่วยุให้ใช้จ่าย การทำบัญชีควบคุมการเงิน และการใช้จ่ายอย่างมีสติ จะช่วยให้เราสามารถควบคุมการใช้เงินและมีเงินเก็บสำหรับอนาคตได้ในที่สุด เพราะการมีวินัยทางการเงินที่ดีจะเป็นรากฐานสำคัญที่จะนำไปสู่ความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว

พบกับ "โคชหนุ่ม" และ "กาย สวิตต์" ได้ใน "เงินทองของจริง" ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 9.05-9.15 น. ทางช่อง 7HD กด 35 และช่องทางออนไลน์ TERO Digital

รับชมผ่าน YouTube ได้ที่

แชร์ข่าวไปที่

เงินทองของจริง