หลายคนอาจเคยสงสัยว่าทำไมตนเองและเพื่อนที่มีเงินเดือนเท่ากัน แต่เมื่อไปขอสินเชื่อหรือสมัครบัตรเครดิตกลับได้รับการอนุมัติวงเงินที่แตกต่างกัน วันนี้เรามาไขข้อข้องใจนี้กัน
เหตุผลที่วงเงินสินเชื่อแตกต่างกันแม้เงินเดือนเท่ากัน
การพิจารณาสินเชื่อไม่ได้ขึ้นอยู่กับเงินเดือนเพียงอย่างเดียว แต่มีปัจจัยสำคัญหลายประการที่ธนาคารและสถาบันการเงินใช้ประกอบการพิจารณา ดังนี้
1. Credit Scoring
คะแนนที่ชี้วัดความสามารถในการชำระหนี้ของแต่ละบุคคล โดยอ้างอิงจากประวัติการชำระหนี้ในอดีตและสถานะทางการเงินปัจจุบัน ซึ่งประมวลผลโดยบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (เครดิตบูโร)
2. สัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ (Debt-to-Income Ratio)
แม้จะมีเงินเดือนเท่ากัน แต่หากมีภาระหนี้สินที่สูงกว่า อาจส่งผลให้ได้รับวงเงินที่น้อยลงหรือไม่ได้รับการอนุมัติ
3. ความมั่นคงในการทำงาน
ประสบการณ์และความเสถียรภาพในการทำงานมีผลต่อความเชื่อมั่นของสถาบันการเงิน
4. แหล่งรายได้เสริม
รายได้จากแหล่งอื่นนอกเหนือจากเงินเดือน เช่น การลงทุนหรือธุรกิจเสริม สามารถเพิ่มความสามารถในการกู้เงิน
5. ประเภทของสินเชื่อ
สินเชื่อแต่ละประเภท เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ หรือสินเชื่อส่วนบุคคล มีเกณฑ์การพิจารณาที่แตกต่างกัน
6. นโยบายของผู้ให้กู้
แต่ละสถาบันการเงินมีเกณฑ์และเงื่อนไขการพิจารณาที่แตกต่างกัน
เคล็ดลับเพิ่มโอกาสการอนุมัติและวงเงินสินเชื่อ
1. รักษา Credit Scoring ให้ดี
- ชำระตรงเวลา: การชำระหนี้ตรงเวลามีผลต่อ Credit Scoring อย่างมาก และช่วยประหยัดดอกเบี้ย
- ชำระครบจำนวน: แสดงถึงความสามารถในการบริหารจัดการเงิน โดยเฉพาะกับบัตรเครดิตควรชำระเต็มจำนวน ไม่ควรผ่อนชำระขั้นต่ำ
2. มีความสม่ำเสมอของเงินเข้า-ออก
รักษาการเคลื่อนไหวทางการเงินในบัญชีให้สม่ำเสมอ เพื่อแสดงถึงความมั่นคงทางการเงิน
3. แยกบัญชีออมเงิน
เปิดบัญชีออมเงินแยกต่างหาก โดยเฉพาะถ้ามีเงินฝากมากกว่าฐานเงินเดือน จะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือ
4. ควบคุมภาระหนี้
ลดหรือชำระหนี้ที่มีอยู่ให้เหลือน้อยที่สุด ทั้งบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด และสินเชื่ออื่นๆ
5. ตรวจสอบข้อมูลเครดิตสม่ำเสมอ
หมั่นตรวจสอบข้อมูลเครดิตของตนเอง เพื่อรักษาและปรับปรุงเครดิตให้ดีอยู่เสมอ
การได้รับอนุมัติสินเชื่อและวงเงินที่ต้องการไม่ได้ขึ้นอยู่กับเงินเดือนเพียงอย่างเดียว การรักษาวินัยทางการเงินและการบริหารจัดการเครดิตที่ดีจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อและวงเงินที่สูงขึ้น
พบกับ "โคชหนุ่ม" และ "กาย สวิตต์" ได้ใน "เงินทองของจริง" ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 9.05-9.15 น. ทางช่อง 7HD กด 35 และช่องทางออนไลน์ TERO Digital
รับชมผ่าน YouTube ได้ที่