หลายคนคงคุ้นเคยกับคำว่า "ของมันต้องมี" โดยเฉพาะในกลุ่มวัยรุ่นและวัยเรียนที่ต้องตามเทรนด์ ไม่ว่าจะเป็นอาหาร ขนม คาเฟ่เก๋ๆ เสื้อผ้า รองเท้า หรือเครื่องสำอาง ซึ่งบางครั้งราคาอาจจะสูงเกินกำลังทรัพย์ ทำให้เกิดบริการรูปแบบใหม่ที่เรียกว่า "ซื้อก่อนจ่ายทีหลัง" หรือ "Buy Now Pay Later (BNPL)" ที่กำลังได้รับความนิยมอย่างมากในปัจจุบัน
BNPL คืออะไร ?
BNPL เป็นบริการที่อนุญาตให้ผู้ซื้อสามารถ:
- ซื้อสินค้าและบริการโดยไม่ต้องจ่ายเงินเต็มจำนวนในทันที
- นำสินค้าไปใช้ได้ก่อนโดยไม่ต้องรอ
- ผ่อนชำระเป็นงวดๆ ตามที่ต้องการ
- อาจมีหรือไม่มีดอกเบี้ย ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของผู้ให้บริการ
กลุ่มเป้าหมายหลัก
บริการนี้เน้นกลุ่มลูกค้า Millennials และ Gen Z เนื่องจาก:
- ต้องการความยืดหยุ่นทางการเงินสูง
- ต้องการซื้อสินค้าราคาสูงแต่ยังไม่มีเครดิตพอสำหรับบัตรเครดิต
- ชอบความสะดวกรวดเร็วในการสมัครและใช้งาน
- ต้องการบริการที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ยุคใหม่
ข้อดีของ BNPL
1. ความสะดวกรวดเร็ว
- ขอวงเงินผ่านช่องทางออนไลน์
- อนุมัติเร็ว ไม่ยุ่งยากกับเอกสาร
2. ความยืดหยุ่นในการชำระเงิน
- ไม่ต้องจ่ายเงินก้อน
- ผ่อนชำระเป็นงวด
- บางรายมีดอกเบี้ย 0%
- มีโปรโมชันน่าสนใจ เช่น เริ่มผ่อนเดือนถัดไป
3. การเข้าถึง
- เหมาะสำหรับผู้มีกำลังซื้อจำกัด
- ช่วยลดปัญหาเงินกู้นอกระบบ
ข้อเสียและความเสี่ยง
1. ภาระทางการเงิน
- ดอกเบี้ยอาจสูงกว่าบัตรเครดิต
- มีค่าธรรมเนียมแฝง
- อาจมีค่าปรับกรณีผิดนัดชำระ
2. ผลกระทบระยะยาว
- สร้างนิสัยก่อหนี้
- กระตุ้นการใช้จ่ายเกินตัว
- เสี่ยงต่อการเสียประวัติทางการเงิน
3. ข้อจำกัด
- ใช้ได้เฉพาะร้านค้าที่เป็นพันธมิตร
- อาจมีเงื่อนไขซับซ้อน
สัญญาณเตือนการใช้เงินเกินตัว
1. เงินเก็บต่อเดือนน้อยกว่า 5% ของรายได้
2. ยอดหนี้บัตรเครดิตไม่ลดลง
3. ไม่มีเงินเก็บฉุกเฉิน
4. ไม่มีการทำบัญชีรายรับรายจ่าย
5. เริ่มขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิต
วิธีแก้ไขปัญหาการเงิน
1. เริ่มทำบัญชีรายรับรายจ่าย
- ติดตามค่าใช้จ่ายทุกรายการ
- เข้าใจพฤติกรรมการใช้เงิน
2. บังคับตัวเองให้เก็บเงิน
- ตั้งเป้าหมายการออม
- จัดสรรเงินเก็บก่อนใช้จ่าย
3. จริงจังกับการใช้หนี้
- วางแผนการชำระหนี้
- หลีกเลี่ยงการก่อหนี้เพิ่ม
4. ลดการใช้บัตรเครดิต
- ใช้เงินสดมากขึ้น
- หลีกเลี่ยงการซื้อด้วยอารมณ์
BNPL เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับการซื้อสินค้าในยุคดิจิทัล แต่ผู้ใช้ควรพิจารณาอย่างรอบคอบและระมัดระวัง โดยเฉพาะในเรื่องของเงื่อนไข ดอกเบี้ย และความสามารถในการผ่อนชำระ เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาทางการเงินในอนาคต การใช้บริการ BNPL อย่างมีวินัยและรับผิดชอบจะช่วยให้เกิดประโยชน์สูงสุดโดยไม่กระทบต่อสุขภาพทางการเงินในระยะยาว
พบกับ "โคชหนุ่ม" และ "กาย สวิตต์" ได้ใน "เงินทองของจริง" ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 9.05-9.15 น. ทางช่อง 7HD กด 35 และช่องทางออนไลน์ TERO Digital