ถึงเวลาเช็กสุขภาพการเงิน ! คู่มือวางแผนการเงินปลายปีฉบับครบเครื่อง | เงินทองของจริง

13,509 ครั้ง

21 ต.ค. 2567

แชร์ข่าวไปที่

การเข้าสู่ช่วงปลายปีถือเป็นจังหวะเวลาที่เหมาะสมอย่างยิ่งในการทบทวนสถานะทางการเงินของตัวเอง เพื่อประเมินว่าในช่วงที่ผ่านมาเราบริหารจัดการเงินได้ดีแค่ไหน และวางแผนปรับปรุงให้ดียิ่งขึ้นในช่วงที่เหลือของปี

6 คำถามสำคัญเพื่อประเมินสถานะการเงินครึ่งปีแรก

1. การใช้จ่ายในช่วงครึ่งปีแรก

- ตรวจสอบสัดส่วนรายจ่ายเทียบกับรายรับ

- ประเมินว่ามีการใช้จ่ายเกินตัวหรือไม่

- พิจารณาปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้เงินหากจำเป็น

2. เป้าหมายการออม

- ทบทวนว่าสามารถออมได้ตามเป้าหมายหรือไม่

- พิจารณาการปรับลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

- วางแผนการออมแบบอัตโนมัติผ่านการหักบัญชี

3. ผลตอบแทนจากการลงทุน

- ประเมินผลตอบแทนจากการลงทุนในรูปแบบต่างๆ

- พิจารณาปรับเปลี่ยนกลยุทธ์การลงทุนหากจำเป็น

- ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อปรับพอร์ตการลงทุนให้เหมาะสม

4. สถานะหนี้สิน

- รวบรวมและประเมินภาพรวมหนี้สินทั้งหมด

- คำนวณภาระดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย

- พิจารณาทางเลือกในการรีไฟแนนซ์หากอัตราดอกเบี้ยสูงเกินไป

5. การบรรลุเป้าหมายทางการเงิน

- ตรวจสอบความคืบหน้าของเป้าหมายระยะยาว เช่น การซื้อบ้าน

- ประเมินแผนการเก็บเงินเพื่อการศึกษาของบุตร

- ทบทวนและปรับแผนให้สอดคล้องกับสถานการณ์ปัจจุบัน

6. แผนการใช้จ่ายก้อนใหญ่

- วางแผนรับมือค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ในช่วงปลายปี

- เตรียมเงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายที่อาจเพิ่มขึ้น

- จัดทำแผนสำรองเพื่อรองรับเหตุการณ์ไม่คาดคิด

เครื่องมือช่วยวางแผนการเงินจากธนาคารแห่งประเทศไทย

ธนาคารแห่งประเทศไทยได้จัดทำเครื่องมือออนไลน์ 7 รายการเพื่อช่วยในการวางแผนการเงิน สามารถเข้าถึงได้ที่เว็บไซต์ www.bot.or.th ในหมวด "สตางค์ Story" > "เครื่องมือทางการเงิน" ประกอบด้วย:

1. เครื่องคำนวณเงินกู้ คำนวณยอดผ่อนรายเดือนและวงเงินกู้ที่เหมาะสม

2. เครื่องคำนวณเงินออม วางแผนการออมเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงิน

3. ระบบเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ เปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่างๆ

4. เครื่องเปรียบเทียบค่าธรรมเนียม ตรวจสอบและเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมบริการ

5. ตาราง SLA ดูระยะเวลาการให้บริการของธนาคาร

6. เครื่องเปรียบเทียบค่าธรรมเนียม Foreign Currency Deposit สำหรับธุรกรรมเงินตราต่างประเทศ

7. เครื่องคำนวณเงินกู้แบบเปรียบเทียบหลายอัตรา เปรียบเทียบเงื่อนไขเงินกู้จากหลายแหล่ง

คำแนะนำสำหรับการวางแผนการเงินในช่วงที่เหลือของปี

1. เริ่มจากสิ่งที่ทำได้จริง

- เลือกเป้าหมายที่เป็นไปได้และสามารถบรรลุผลในระยะสั้น

- สร้างแรงจูงใจจากความสำเร็จเล็กๆ ก่อนไปสู่เป้าหมายที่ใหญ่ขึ้น

2. วางแผนภาษี

- ศึกษาวิธีการลดหย่อนภาษีที่เหมาะสม

- เตรียมเอกสารและวางแผนการลงทุนเพื่อประโยชน์ทางภาษี

3. ตรวจสอบสุขภาพการเงินอย่างสม่ำเสมอ

- ติดตามสถานะหนี้สินและเงินออมฉุกเฉิน

- ตรวจสอบเครดิตบูโรเป็นประจำ

- ระวังภัยทางการเงินและการหลอกลวงออนไลน์

การวางแผนการเงินที่ดีจะช่วยให้คุณมีความมั่นคงทางการเงินและพร้อมรับมือกับทุกสถานการณ์ที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต อย่าลืมทบทวนและปรับแผนการเงินของคุณอย่างสม่ำเสมอเพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่วางไว้

พบกับ "โคชหนุ่ม" และ "กาย สวิตต์" ได้ใน "เงินทองของจริง" ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 9.05-9.15 น. ทางช่อง 7HD กด 35 และช่องทางออนไลน์ TERO Digital