หนี้เสียคนไทยพุ่งสูง ล่าสุด 4 แสนล้านบาท! แนวทางแก้ปัญหาอย่างยั่งยืน | เงินทองของจริง

8,527 ครั้ง

21 ส.ค. 2567

แชร์ข่าวไปที่

สถานการณ์หนี้เสียในประเทศไทยมีแนวโน้มที่น่ากังวล โดยข้อมูลล่าสุดจากเครดิตบูโรสิ้นสุดไตรมาสที่ 1 ปี 2567 พบว่า ยอดคงค้างหนี้เสีย (NPL) ของบัญชีสินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรเครดิตมีมูลค่าประมาณ 4 แสนล้านบาท ครอบคลุมประมาณ 4.3 ล้านบัญชี

การเพิ่มขึ้นของหนี้เสียนั้นเกิดขึ้นอย่างต่อเนื่องตั้งแต่ช่วงการระบาดของ COVID-19 ในปี 2563-2565 โดยมีจำนวนบัญชีหนี้เสียเพิ่มขึ้นในแต่ละปีเป็น 2.5 แสนบัญชี, 7.6 แสนบัญชี และ 1.23 ล้านบัญชี ตามลำดับ และเพิ่มขึ้นอีก 1.88 ล้านบัญชีในปี 2566 และ 1 แสนบัญชีในไตรมาส 1 ปี 2567

ที่น่ากังวลคือ หนี้เสียไม่ได้อยู่เพียงในกลุ่มปกติ แต่ได้ลามสู่ธุรกิจรายใหญ่ด้วย ซึ่งธนาคารแห่งประเทศไทยระบุว่าเป็นการจัดชั้นเชิงคุณภาพเพื่อป้องกันความเสี่ยง เนื่องจากลูกหนี้เพิ่งออกจากมาตรการช่วยเหลือหรือกำไรธุรกิจลดลง

สาเหตุหลักของปัญหาหนี้เสียคือ

1) หนี้ส่วนใหญ่เป็นหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรเครดิต ซึ่งใช้จ่ายเพื่อการอุปโภคบริโภคที่ใช้แล้วหมดไป ไม่ช่วยให้มีรายได้เพิ่มขึ้น

2) กลุ่มวัยเริ่มทำงาน (20-35 ปี) มีสัดส่วนสินเชื่อที่อาจไม่สร้างรายได้สูงที่สุด และมีสัดส่วนของผู้กู้ที่มีหนี้เสียสูงที่สุด (1 ใน 4)

3) กลุ่มเกษตรกรและผู้มีรายได้น้อยมีภาระหนี้ต่อรายได้ (debt service ratio) สูงที่สุด จึงสุ่มเสี่ยงที่จะชำระหนี้ไม่ได้หรือชำระได้เพียงบางส่วน

แนวทางการแก้ปัญหาหนี้เสียอย่างยั่งยืน

เพื่อแก้ปัญหาหนี้เสียอย่างยั่งยืน จำเป็นต้องใช้แนวทางที่หลากหลาย ดังนี้

1. ประเมินสถานการณ์การเงินอย่างละเอียด

- จัดทำรายการรายรับ-รายจ่าย และรายการหนี้สินทั้งหมด เพื่อทำความเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินของตนเอง

2. จัดทำงบประมาณที่ช่วยควบคุมรายจ่ายและเพิ่มการออมเงิน

- ตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นหรือสามารถลดได้ เพื่อเพิ่มการออมเงินและลดหนี้

3. เจรจากับเจ้าหนี้เพื่อขอปรับลดดอกเบี้ยหรือขยายระยะเวลาชำระหนี้

- การเจรจากับเจ้าหนี้อาจช่วยลดภาระดอกเบี้ยหรือขยายระยะเวลาชำระหนี้ให้เหมาะสมกับสภาพคล่องทางการเงิน

4. พิจารณารวมยอดหนี้เข้าด้วยกัน

- การรวมยอดหนี้เข้าด้วยกันอาจช่วยให้การชำระหนี้ง่ายขึ้นและได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

5. วางแผนการชำระหนี้อย่างเป็นระบบ

- เลือกวิธีการชำระหนี้ที่เหมาะสม เช่น "หนี้ก้อนเล็กก่อน" หรือ "หนี้ดอกเบี้ยสูงก่อน" เพื่อชำระหนี้ให้เร็วขึ้น

6. เพิ่มรายได้เพิ่มเติม

- พิจารณาหาทางเพิ่มรายได้เพิ่มเติม เช่น ทำงานพิเศษ เพื่อให้มีเงินชำระหนี้ได้มากขึ้น

7. ปลูกฝังวินัยทางการเงิน

- ปลูกฝังวินัยในการใช้เงินและการออมเงิน เพื่อป้องกันการเกิดหนี้ซ้ำในอนาคต

การแก้ปัญหาหนี้เสียของคนไทยจำเป็นต้องใช้ความพยายามและการดำเนินการในหลายด้าน ทั้งการประเมินสถานการณ์ทางการเงิน การจัดทำงบประมาณ การเจรจากับเจ้าหนี้ การวางแผนชำระหนี้ การหารายได้เพิ่ม และการปลูกฝังวินัยทางการเงิน เพื่อให้สามารถจัดการกับหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพและยั่งยืน

พบกับ "โคชหนุ่ม" และ "กาย สวิตต์" ได้ใน "เงินทองของจริง" ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 9.05-9.15 น. ทางช่อง 7HD กด 35 และช่องทางออนไลน์ TERO Digital

รับชมผ่าน YouTube ได้ที่

แชร์ข่าวไปที่

เงินทองของจริง

หนี้เสีย