สร้างภูมิคุ้มกันการเงิน พร้อมปิดความเสี่ยง 4 ด้าน กับการวางแผนประกัน | เงินทองของจริง

ว่ากันว่าการทำประกันชีวิตก็เหมือนการเลือกรับวัคซีน แบบนี้เราควรเลือกอะไรดีครับระหว่างประกันชีวิตแบบตอลอดชีพกับแบบยูนิตลิงก์ 

 

การทำประกันชีวิตก็เหมือนการเลือกรับวัคซีนที่เหมาะกับเราในปริมาณ ที่เหมาะสม และสามารถป้องกันโรคร้ายนั้นได้ 

1.แบบประกันตลอดชีพ 

- ความคุ้มครองยาวถึงอายุ 99 ปี

- สัดส่วนเบี้ยต่อทุนประกันได้ค่อนข้างสูง ระยะเวลาจ่ายเบี้ยถูกกำหนดไว้แน่นอน

- เน้นการส่งต่อมรดกให้คนรุ่นหลัง

- รายละเอียดไม่ซับซ้อน อัตราผลตอบแทนคงที่

- เบี้ยประกันหักลดหย่อนภาษีได้เต็มสิทธิ

 

2.แบบประกันยูนิตลิงก์ 

Unit Link ย่อมาจาก Unit Linked Insurance Policy (ULIP) หรือเรียกอีกอย่างว่าประกันชีวิตควบการลงทุน คือการทำประกันเพื่อคุ้มครองชีวิต พร้อมกับการลงทุนในกองทุนรวมในกรมธรรม์เดียวกัน

- ความคุ้มครองยืดหยุ่น ระยะเวลา / ทุนประกัน / เบี้ยประกัน ปรับเปลี่ยนได้ตามเงื่อนไข

- สัดส่วนเบี้ยต่อทุนประกันได้สูงกว่าตลอดชีพแต่ระยะเวลาการจ่ายเบี้ย ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์

- สามารถออกแบบให้เป็นทั้งความคุ้มครองและการออมเพื่อการเกษียณ หรือเป้าหมายอื่น ๆ

- รายละเอียดค่อนข้างชับซ้อน อัตราผลตอบแทนขึ้นกับพอร์ตการลงทุน และค่าใช้จ่าย ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ในแต่ละช่วง

- เบี้ยประกันหักลดหย่อนภาษีได้บางส่วน

 

การเปรียบเทียบระหว่างประกันชีวิตแบบตลอดชีพ vs ประกันชีวิตแบบยูนิตลิงก์ โดยการเน้นที่ความแตกต่างในการปรับตัวของแต่ละแบบให้สอดคล้อง กับความต้องการทางการเงินของแต่ละบุคคล

 

1. การเลือกประกันชีวิตต้องให้สอดคล้องกับความต้องการทางการเงิน

ประกันชีวิตทั้ง 2 แบบ มีข้อดีและข้อเสียที่เกี่ยวข้องกับความต้องการทางการเงิน ของแต่ละบุคคล และสามารถเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมกับสถานะทางการเงิน และวัตถุประสงค์การลงทุนของตนเองได้

 

2. ค่าใช้จ่ายและความแน่นอนในการชำระเบี้ย

- ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ มีค่าเบี้ยสูงกว่าประกันชีวิตแบบยูนิตลิงก์ แต่มักมีความคุ้มครองที่มั่นคงตลอดระยะเวลาชีวิต 

- ประกันชีวิตแบบยูนิตลิงก์ มีค่าเบี้ยต่ำกว่า แต่มีความเสี่ยงในการปรับเปลี่ยน ค่าเบี้ยในอนาคต และการเงินเช่นค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมสำหรับยูนิตลิงก์ ที่จะเป็นตัวแปรสำคัญในการตัดสินใจ

 

3. การจัดการการลงทุน

ประกันชีวิตแบบยูนิตลิงก์มักมีการลงทุนในพอร์ตกองทุนรวมที่ผันผวน ซึ่งอาจมีผลตอบแทนที่ดีกว่าในระยะยาว แต่ก็มีความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น เมื่อเปรียบเทียบกับประกันชีวิตแบบตลอดชีพที่มักมีความคงที่ในการลงทุน

 

4. การเลือกทางอื่น

นอกเหนือจากสองแบบหลักที่กล่าวถึง ยังมีทางเลือกอื่น ๆ เช่น ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา ซึ่งอาจมีความเหมาะสมกับบางบุคคลที่ต้องการ ความคุ้มครองเฉพาะในช่วงเวลาที่กำหนด

 

สรุปได้ว่าการเลือกประกันชีวิตควรพิจารณาทั้งความต้องการทางการเงิน ความคุ้มครองที่ต้องการ และความสามารถในการรับความเสี่ยงในการลงทุน เพื่อทำให้การตัดสินใจเป็นไปอย่างมีสมาธิและเหมาะสมกับสถานะการเงิน และวัตถุประสงค์ของแต่ละบุคคล

 

ความเสี่ยง 4 ด้าน เกี่ยวกับการวางแผนประกัน 

1.ความเสี่ยงจากการเสียชีวิตก่อนวัยอันควร

2.ความเสี่ยงจากการมีรายได้ไม่เพียงพอเมื่อเกษียณอายุ 

3.ความเสี่ยงจากการมีสุขภาพไม่ดี

4.ความเสี่ยงกรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง