“Virtual Bank” อนาคตของธุรกิจของโลกการเงิน | เงินทองของจริง

Virtual Bank คืออะไร? ทำธุรกรรมอะไรได้บ้าง มีประโยชน์อย่างไรแล้ว Virtual Bank กับ Bank เนี่ยแตกต่างกันยังไง ?

 

Virtual Bank คืออะไร ?

Virtual Bank หรือธนาคารดิจิทัล เป็นเหมือนธนาคารออนไลน์เต็มรูปแบบ เพราะจะไม่มี สถานที่ตั้งที่ให้บริการสำนักงานใหญ่ สาขาย่อยหรือตู้ ATM ที่เห็นกันอยู่ทุกวันนี้แล้ว ไม่มีเวลาปิด ค่าบริการขั้นต่ำ ทุกคนสามารถใช้บริการ ทำธุรกรรมทางการเงินต่าง ๆ บนดิจิทัลทุกขั้นตอน บางประเทศก็เรียก Digital Bank

 

Virtual Bank ทำธุรกรรมอะไรได้บ้าง

นอกเหนือจากการฝาก โอน ถอนเงิน ชำระเงินหรือธุรกรรมที่เป็นพื้นฐานของธนาคารแล้ว ยังสามารถทำด้านอื่นอย่าง การลงทุน หรือประกันภัย รวมไปถึงการติดต่อสอบถาม และร้องเรียนปัญหาต่าง ๆ ของผู้ใช้งานบนระบบดิจิทัลได้ด้วย

 

ประโยชน์ของ Virtual Bank

1.ผู้บริโภคได้รับความสะดวกสบายกว่า สามารถทำธุรกรรมทางการเงินได้ในเวลาที่ต้องการบนช่องทางออนไลน์ ไม่ต้องเสียเวลาเดินทางไปสำนักงาน หาตู้ ATM หรือแบกเอกสารมากมาย 

 

2.ต้นทุนในการลงทุน Virtual Bank ถูกกว่า  

Virtual Bank นั้นช่วยประหยัดเวลา พลังงานและเงินทุนที่ใช้ในการดำเนินงานด้านต่าง ๆ มากกว่าธนาคารพาณิชย์แบบเดิม จึงมีแนวโน้มว่าบริการใหม่ ๆ ที่จะออกมาอาจได้ด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่า

 

3.ผู้บริโภคสามารถควบคุมบัญชีตัวเองได้อิสระกว่า

ระบบของ Virtual Bank ทำให้ผู้ใช้บริการหรือลูกค้าสามารถควบคุมบัญชีตัวเองได้มากขึ้น ทั้งการทำธุรกรรม การประมาณการใช้จ่ายเงิน ไม่จำเป็นต้องเข้าไปสำนักงานใหญ่ เพื่อขอเข้ารายการบัญชีต่าง ๆ 

 

4.เข้าถึงสินเชื่อรายย่อยและเอสเอ็มอีง่ายขึ้น

เข้าถึงสินเชื่อรายย่อยและเอสเอ็มอีง่ายขึ้น และยังมีบริการสำหรับผู้ประกอบการ SMEs รายย่อยอย่างการเชื่อมบัญชีเงินฝากกับระบบทำบัญชีออนไลน์ ด้วยการสร้างข้อมูล รอยเท้าดิจิทัลของภาคครัวเรือนและภาคธุรกิจผ่านการโอนหรือชำระเงินผ่านสถานบัน การเงิน หรือเงินอิเล็กทรอนิกส์ เพื่อชำระคืนสินเชื่อและบริการผ่านร้านค้า

 

5.นำเสนอบริการรูปแบบใหม่และตอบโจทย์

ข้อมูลจากร้านค้าและแพลตฟอร์มต่าง ๆ ที่ใช้ Virtual Bank จะกลายเป็น Alternative data ที่ช่วยให้ผู้ให้บริการสามารถนำข้อมูลนี้ไปพัฒนาบริการทางการเงินรูปแบบใหม่เพื่อให้ตอบโจทย์ผู้ใช้งานที่มีพฤติกรรมที่เปลี่ยนแปลงไปเรื่อย ๆ ในอนาคต

 

ความต่างระหว่าง Virtual Bank กับ Bank

- Virtual Bank จะไม่มีสำนักงาน ตู้ ATM ทำธุรกรรมทางออนไลน์ ค่าบริการและดอกเบี้ย จึงไม่เหมือนธนาคารแบบเดิม 

- Virtual Bank กับ Bank มีเหมือนกันคือ Mobile Banking App

- ระบบจัดการบริหารงานธนาคาร (Core banking system) จะเป็นเทคโนโลยี ที่ใหม่กว่าและก้าวหน้าขึ้น ต่างจากธนาคารแบบเดิมที่เป็นเทคโนโลยีเก่า ที่ยังขาดความยืดหยุ่นในการเชื่อมต่อกับระบบงานอื่น ๆ 

- ผู้ที่จะจัดตั้ง Virtual Bank ต้องมีความเชี่ยวชาญการให้บริการผ่านระบบดิจิทัล และมีความรู้ด้านเทคโนโลยีเพื่อมาปรับใช้ รวมไปถึงมีข้อมูลที่หลากหลาย ทั้งข้อมูลด้านการเงินหรือข้อมูลทางเลือก

 

ข้อดี vs ข้อเสีย Virtual Bank  

ข้อดี:

1. ความสะดวกสบาย: ผู้ใช้บริการสามารถทำธุรกรรมทางการเงินได้ตลอด 24 ชั่วโมง โดยไม่ต้องเดินทางไปยังสถานีบริการหรือสาขาธนาคาร เพียงแค่ใช้อินเทอร์เน็ต ก็สามารถเข้าถึงบริการได้ทุกที่ทุกเวลา

 

2. ค่าธรรมเนียมต่ำ: Virtual Bank มักจะมีค่าธรรมเนียมในการดำเนินธุรกรรม ที่ต่ำกว่าธนาคารทางดั้งเดิม เนื่องจากไม่ต้องใช้ทรัพยากรสำหรับการดำเนินงานที่มี ความยุ่งเหยิง เช่น สถานที่ทำการ พนักงาน และอื่น ๆ

 

3. การรับรองความปลอดภัย: มักมีระบบการรักษาความปลอดภัยที่มีคุณภาพสูง เช่น การใช้เทคโนโลยีการเข้ารหัสข้อมูล (encryption) การตรวจจับการทำธุรกรรมที่ไม่ปกติ (fraud detection) เป็นต้น เพื่อให้ผู้ใช้งานมีความมั่นใจในการทำธุรกรรมทางการเงิน ออนไลน์

 

ข้อเสีย:

1. ขาดความสัมพันธ์กับลูกค้า: การที่ไม่มีสถานที่ให้บริการในรูปแบบของสาขา ทางด้านก่อสร้างอาจทำให้ผู้ใช้บริการรู้สึกขาดความสัมพันธ์ที่เป็นมิตรกับบุคลากรธนาคาร และการให้คำแนะนำในการจัดการเงินอาจไม่เพียงพอต่อความต้องการของบางผู้ใช้

 

2. ความเสี่ยงในเรื่องความปลอดภัยอินเทอร์เน็ต: การที่ทุกอย่างเป็นไปในรูปแบบ ออนไลน์อาจทำให้เกิดความเสี่ยงในเรื่องความปลอดภัยของข้อมูลและการโจมตี จากผู้ไม่ประสงค์ดี เช่น การโจมตีด้วยไวรัสคอมพิวเตอร์ (malware) การทำ phishing และการโจมตีแบบอื่น ๆ

 

3. ข้อจำกัดในการให้บริการ: บาง Virtual Bank อาจมีข้อจำกัดในการให้บริการ บางประเภท เช่น การให้บริการสินเชื่อ หรือการทำธุรกรรมที่ต้องการการตรวจสอบเอกสาร ซึ่งอาจทำให้บางกลุ่มลูกค้าไม่สามารถใช้บริการได้ตามต้องการ