logo เงินทองของจริง

พิชิตความฝัน “เป็นเจ้าของบ้านเร็วขึ้น” เทคนิคผ่อนให้หมดลดภาระหนี้ | เงินทองของจริง

9,752 ครั้ง
|
19 เม.ย. 2567
        ความฝันที่มักจะเกิดขึ้นกับคนที่ทำงานมาได้สักพักแล้วก็คือ เริ่มอยากจะมีทรัพย์สินต่างๆ เป็นของตัวเองแต่ดูเป็นเรื่องที่ห่างไกลเมื่อเปรียบเทียบ “ภาระหนี้” กับ “รายได้” เราสามารถปิดจบหนี้เพียงแค่รู้เทคนิคผ่อนให้หมดลดภาระหนี้
 
3 Steps พิชิตความฝัน “เป็นเจ้าของบ้านเร็วขึ้น”
 
Step 1: เตรียมพร้อมก่อนกู้บ้าน
- เช็กไลฟ์สไตล์ 
เลือกบ้านที่ตรงกับไลฟ์สไตล์ของเราพิจารณาร่วมกับเรื่องความสามารถในการผ่อนชำระควบคู่กันไปด้วย
- ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ
สำรวจความสามารถในการผ่อนชำระของตัวเองดูร่ายรับ-ร่ายจ่าย ภาระหนี้ต่างๆที่ต้องเคลียร์
 
Step 2: กู้ซื้อบ้าน หรือที่อยู่อาศัย
เช็กเรื่องดอกเบี้ย วงเงินอนมุัติ เงื่อนไขสัญญา หรือค่าใช้จ่ายต่างๆ ของแต่ละธนาคาร เปรียบเทียบกัน แล้วตัดสินใจเลือกข้อเสนอที่ดีที่สุด
 
Step 3: วางแผนเรื่องการผ่อนชำระและการปิดหนี้ให้เร็วที่สุด
เช่น การโปะในทุก ๆ งวดเพิ่มขึ้น 10% หรือใช้วิธีการรีไฟแนนซ์ไปธนาคารใหม่ เพื่อได้ดอกเบี้ยที่ถูกลงกว่าเดิม
 
การปรับลดดอกเบี้ยนั้นมีอยู่ 2 วิธีที่สามารถทำได้ คือ “การรีไฟแนนซ์” และ “การขอลดดอกเบี้ย”
 
รีไฟแนนซ์ (Refinance)
การรีไฟแนนซ์ คือ การย้ายวงเงินสินเชื่อจากธนาคารเดิม ไปยังธนาคารใหม่ที่ให้ดอกเบี้ยน้อยกว่า แต่อาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจากการย้ายวงเงินด้วยแล้วแต่กรณี
 
ข้อดีของการรีไฟแนนซ์ 
1. ได้ดอกเบี้ยดีกว่า ต่ำกว่าเดิม ดอกเบี้ยถูกลงอย่างเห็นได้ชัด ถ้าดอกเบี้ยลด 1% สำหรับยอดสินเชื่อ 1 ล้านบาท จะประหยัดเงินถึง 10,000 บาทต่อปี
2. ค่างวดต่อเดือนมักจะน้อยลง แต่ถ้ามีกำลังผ่อนแนะนำให้ผ่อนเท่าเดิมดีกว่า เพราะเงินที่จ่ายไปจะไปตัดเงินต้นเยอะขึ้น ทำให้ระยะเวลาผ่อนน้อยลง เป็นเจ้าของบ้านได้เร็วขึ้น
3. โปรแกรมรีไฟแนนซ์มักจะมาพร้อมกับโปรโมชั่นพิเศษ เช่น ฟรีค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย 3 ปี ซึ่งปกติค่าเบี้ยจะคำนวนจากค่าบ้าน ซึ่งต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันประมาณล้านละ 1,000 บาท
 
ขอลดดอกเบี้ย (Retention)
การขอลดดอกเบี้ย คือ การขอปรับลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อกับธนาคารเดิม
ข้อดีของการขอลดดอกเบี้ย
- ไม่ยุ่งยากในการเตรียมเอกสาร หรือรอผลอนุมัตินาน เนื่องจากผู้กู้มีสินเชื่ออยู่แล้ว 
- ไม่มีค่าใช้จ่าย เนื่องจากเป็นสัญญากับธนาคารเดิม เปลี่ยนแปลงแค่อัตราดอกเบี้ยใหม่ที่ได้รับเท่านั้น  
 
สาเหตุของการเกิดหนี้
การมีหนี้เยอะอาจเกิดได้จากหลายสาเหตุ โดยเฉพาะไลฟ์สไตล์ของคนยุคนี้ที่ทำให้เกิดหนี้ได้ง่าย 
​​- ติดปาร์ตี้ กินหรู อยู่สบาย โดยไม่คำนึงเรื่องจำนวนเงินที่ต้องจ่าย
- ชอบผ่อน 0% ไม่ประเมินรายได้และรายจ่ายของตัวเอง ที่สำคัญขาดวินัยในการผ่อนชำระตามเงื่อนไขที่กำหนด ทำให้มีหนี้สะสมจนสะสางไม่ทัน
- ทันทุกเทรนด์ ของมันต้องมีไปทุกอย่าง มีสินค้าที่กำลังเป็นกระแสหรือเป็นที่นิยมก็ต้องมีกับเขาบ้าง แม้จะต้องอดข้าวก็ยอม
 
รีไฟแนนซ์บ้าน-คอนโด มาอยู่กับทีทีบี
ตอนนี้มีโปรโมชันพิเศษ เอาใจสายที่ชอบโปะ ด้วย
• ดอกเบี้ยคงที่ ปีแรก 2.79% ต่อปี เฉลี่ย 3 ปีแรก 3.59%ต่อปี
• หรือสามารถเลือกเป็น ดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรก 3.49%ต่อปี
 
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว : ● สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 4.93% - 5.36%ต่อปี ● อัตราดอกเบี้ย MRR = 7.83%ต่อปี ณ วันที่ 3 ต.ค. 66  ● อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ เงื่อนไขการสมัคร และอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด
 
สำหรับวงเงินที่ขอกู้เพิ่ม จะเป็นอีก 1 สัญญาสินเชื่อที่เรียกว่า สินเชื่อบ้านแลกเงิน Top Up ซึ่งเมื่อรีไฟแนนซ์เพื่อลดดอกเบี้ยแล้ว เรายังสามารถเลือกขอวงเงินกู้เพิ่มได้ เป็นสินเชื่อแบบอเนกประสงค์ที่ดอกเบี้ยต่ำ ช่วยปิดหนี้บ้านได้ไวขึ้นจากดอกเบี้ยที่ลดลงจากการรีไฟแนนซ์ แถมยังช่วยลดภาระและปิดหนี้สินเชื่ออื่น ๆ เงื่อนไขตามที่ธนาคารกำหนด
 
สามารถสอบถามเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการเพิ่มเติมได้ที่ทีทีบีทุกสาขา หรือสมัครผ่านเว็บไซต์ธนาคาร https://www.ttbbank.com/home-refinance-tero-digital 
 
 
พบกับ "โคชหนุ่ม" และ "กาย สวิตต์" ได้ใน "เงินทองของจริง" ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 9.05-9.15 น. ทางช่อง 7HD กด 35 และช่องทางออนไลน์ TERO Digital
 
 

รับชมผ่าน YouTube ได้ที่ https://www.youtube.com/live/cqRVSfVxIFU?feature=shared
 
 

ข่าวที่เกี่ยวข้อง