ธุรกิจ SME คืออะไร ? สามารถยื่นกู้ได้-ขอสินเชื่อได้หรือไม่ | เงินทองของจริง

ถ้าพูดถึง SME คงเคยได้ยินอยู่แล้ว แต่จริง ๆ ธุรกิจ SME คืออะไร สามารถยื่นกู้ได้หรือไม่ วันนี้มีคำตอบ

 

ธุรกิจ SME หมายถึง Small and Medium-sized Enterprise (SME) ในปัจจุบันแบ่งเป็น 3 กลุ่ม ได้แก่ 

วิสาหกิจขนาดย่อย 

การผลิต รายได้ไม่เกิน 1.8 ล้านบาท

การบริการ รายได้ไม่เกิน 1.8 ล้านบาท

 

วิสาหกิจขนาดย่อม

การผลิต รายได้ไม่เกิน 100 ล้านบาท

การบริการ รายได้ไม่เกิน 100 ล้านบาท

 

วิสาหกิจขนาดกลาง

การผลิต รายได้อยู่ระหว่าง 100-500 ล้านบาท

การบริการ รายได้อยู่ระหว่าง 50-200 ล้านบาท

 

การยื่นกู้ของธุรกิจ SME สามารถทำได้ไหม ?

 

สินเชื่อ SME คือ สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย ที่มีผลประกอบการทางธุรกิจไม่สูงมากนัก หรือมียอดขายต่อปี ไม่เกิน 20 ล้านบาท เหมาะกับธุรกิจขนาดกลาง-เล็ก และผู้ประกอบการที่กำลังเริ่มต้นธุรกิจ เพื่อเป็นเงินก้อนในการต่อยอดทำธุรกิจ หรือเสริมสภาพคล่องทางการเงินของธุรกิจ

 

1. สินเชื่อ SME แบบมีหลักทรัพย์

จะต้องมีทรัพย์สินมาวางค้ำประกัน สามารถเป็นได้ทั้งเงินฝาก (เงินฝากประจำ และออมทรัพย์), พันธบัตรรัฐบาล และอสังหาริมทรัพย์ ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง เช่น โรงงาน สำนักงาน ที่พักอาศัย เป็นต้น เมื่อมีหลักทรัพย์มาค้ำประกันจะช่วยให้ผู้กู้ได้วงเงินที่สูงขึ้น มีระยะเวลาชำระหนี้นานขึ้น และยังได้ดอกเบี้ยถูกกว่าสินเชื่อที่ไม่มีหลักทรัพย์

 

 

2. สินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์

เหมาะสำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นดำเนินธุรกิจมาไม่กี่ปีแล้วต้องการเงินก้อนไว้หมุนเวียนในธุรกิจระยะสั้น โดยส่วนใหญ่มักจะได้วงเงินกู้ และระยะเวลาผ่อนชำระน้อยกว่าสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

 

หากเราขอสินเชื่อมาแล้ว จะมีการวางแผนในการใช้อย่างไรให้คุ้มค่ามากที่สุด ?

 

อันดับแรกเมื่อได้เงินในการขอสินเชื่อมา คือ

1. แยกบัญชีเงินที่ได้มาจากการกู้

แยกเงินกู้ออกจากบัญชีในการทำธุรกิจปกติและโอนเงินระหว่างกันเมื่อจำเป็นเท่านั้น ด้วยวิธีนี้จะช่วยให้เกิดความรอบคอบในการใช้จ่ายเงินมากขึ้น เพื่อป้องกันไม่ให้นำเงินจากการกู้ไปใช้จ่ายในเรื่องประจำวันทั่วไป แทนที่จะใช้ในการลงทุนที่ใหญ่กว่าเพื่อการขยายธุรกิจ

 

2. อย่าใช้สินเชื่อไปในวัตถุประสงค์เดียว

เมื่อได้เงินกู้มาต้องมีวินัย ต้องวางแผนและใช้เงินกู้นั้นตามแผนและเป้าหมายทางธุรกิจที่วางไว้ ปกติแล้วเมื่อกู้เงินมาควรใช้ในสิ่งต่อไปนี้

- สินค้าคงคลัง ใช้เพื่อเพิ่มสินค้าใหม่เข้ามา

- เครื่องมืออุปกรณ์ เงินที่ได้มาสามารถนำมาลงทุนก้อนใหญ่ในเครื่องมือ อุปกรณ์ หรือยานพาหนะเพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน

- การทำการตลาด เพื่อเพิ่มความสามารถในการดึงดูดลูกค้าใหม่และรักษาลูกค้าเดิม

- พัฒนาช่องทางการขายออนไลน์

- ใช้จ้างพนักงานใหม่หรือพัฒนาพนักงาน

 

3. ชำระหนี้ผ่านระบบอัตโนมัติ

หาสถาบันการเงินที่ให้ข้อเสนอที่ดีเพื่อรวมหนี้หลายๆ ก้อนให้เป็นก้อนเดียวลดอัตราดอกเบี้ยและลดค่างวดรายเดือน นอกจากนี้การมีหนี้หลายก้อนทำให้การจัดการยุ่งยากขึ้น การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวทำให้การบริหารหนี้ง่ายกว่าและปิดบัญชีได้เร็วขึ้น